捷越旗下平台向前金服CRO金可冶对普惠金融有着自己的见第

前不久，作为网贷行业一员的捷越旗下平台向前金服，受邀参加了“互联网金融发展新趋势国际交流研讨会”，向前金服CRO、捷越合伙人金可冶参与了圆桌会议，在会上金可冶对普惠金融政策发表了自己的见解。

在我国，最早的小额信贷模式，是由联合国开发计划署（UNDP）在上世纪九十年代末期引入的，最初在我国中西部贫困地区开始实施，旨在以不同于传统银行的信贷制度，为那些有潜在生产经营能力但没有发展机会和条件的人提供信贷服务。小额信贷是普惠金融事业中的重要组成部分。在最初小额信贷更多是一种贫困地区的扶贫工具，只有走过从公益到商业的关键历程，才得以在更广阔的天地释放价值。

但事实上，公益性机构的发展并不顺利。UNDP体系下的机构有效客户数量从2006开始逐年下降，不少机构遭遇资金挪用、审核不严而导致逾期率高以致项目或关停、或转型的情况，这一定程度上源于其全流程对于基层信贷员的强依赖性。

而金可冶认为，普惠金融发展，必须遵循基本的商业原则，需要能够盈利的商业模式才可持续。“无论是小额信贷、互联网金融还是普惠金融，不同名称下的本质依然是金融，需要配套的金融基础设施体系来支持，包括登记托管、支付清算、征信体系、资产处置交易、法律体系与监管等。”

目前，国内普惠金融发展，依然受制于并不完善的基础设施。随着金融科技的进步，在很多方面提升了普惠金融的服务能力。但是，金融科技并不能解决基础设施的本质性问题。“就像盖大楼，无论设计跟装修多豪华靓丽，水电、排风系统不够好，就会严重影响房屋价值。”金可冶说。

   未来普惠金融想要继续走下去，那只有依托于基础设施建设，只有基础设施建设的更加完备，普惠金融才可能走的更远，而这还需要各方的共同努力，既离不了从业机构的参与支持，也离不开行业协会的引领指导，更不能忽视了监管单位的监管作用。