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汇百利欧阳文胜:金融科技下半场,传统银行的新机遇

更新时间:2019-12-11点击数:文字大小:

  伴随着移动互联网的发展和智能终端设备的普及,以资源共享、线上线下融合为主要特征的数字化经济规模不断扩大,数字技术正日益成为经济转型发展的核心引擎,并不断改变着商业银行的服务模式和业务流程,带动着金融业务的发展。

  随着用户行为发生改变,80,90后成为金融消费的主力军,他们需要银行随时随地提供定制化的金融产品与服务,对小额高频消费和高效低价的财富管理服务需求 也更加旺盛,以受金融科技和数字化平台公司冲击最为猛烈的中国市场为例,2018年,其电子支付用户渗透率达到76%,网络资管渗透率71%,已超过传统商业银行。

  同时,金融渠道进一步呈现出线上化、移动化、场景化的特点,提供无限触达能力、全时化服务和良好的客户体验,并使金融、商业、消费、社交等场景边界模糊。

  而银行业迎来更为复杂的竞争环境,一方面,同业竞争将更加激烈;另一方面,来自现代数字企业如BATJ的跨业竞争,要求银行应以开放的心态迎接所有竞争,积极学习互联网技术,用最新的数字化技术提升运营效率、拓宽服务范围,提升服务水平。

  根据《麦肯锡全球银行业报告》,2020年,中国互联网金融核心业务市场规模将超过12万亿,随着数字化产业的持续扩大,金融科技将更多地参与到优质资产的生产过程中。截至2025年,五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理 )中10%-40%的收入将面临威胁,20%-60%的利润将会分流至金融科技公司。

  同时,金融科技的迅猛发展也为其转型发展注入了新的动能。2013年至今,金融科技以年均超50%的增长率高速扩张,预计2020年,中国市场金融科技营收规模将超过1.97万亿。随着金融科技逐步摆脱互联网金融母体,向金融业务中后端和全链条渗透,未来很可能迎来二次加速,并带来金融全业态变革。

  回顾前几年互联网金融的发展历程,大部分的传统金融机构由于没有自己的流量和获客渠道,错过了包括第三方支付和消费金融在内的上半场浅水区的机会。

  而在下半场的深水区,在供应链金融特别是中小微企业金融领域,传统银行并未有明显差距,如果能积极开放合作实现后发优势,有很大机会可以打一场翻身仗。

  日前,央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》就云计算、人工智能、分布式数据库、网络身份认证体系等科技应用对金融机构提出了明确要求,并鼓励金融机构构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。从央行的规划也可以看出,科技创新和构建开放生态是金融行业拥抱数字未来不可逆转的趋势。

  金融机构科技创新和实现开放,与已经建立核心数字科技能力和场景能力的金融科技企业合作,不仅能够提高服务效率,减少成本,还能够将社会资源最大化利用,这不仅是金融科技下半场的正确打开方式,也是传统银行的新机遇。

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