盈米且慢基金投顾发展迅速,搭建完善的投顾体系

2021新年开年以来,股票市场出现较大波动,在这过程中,投资者的收益和心情也出现了“过山车”模式。那么面对市场的不稳定性,投资者该如何进行投资,既能尽量让自己的资金安全,也能保证一定的投资收益呢。基金投顾开始更多的进入到投资者视野,越来越多的用户从各种渠道接触到,基金投顾已然成为广受欢迎的一种理财方式。

作为资管产品尤其是公募基金走向客户的桥梁和“最后一公里”,基金投顾业务备受关注,2019年底启动试点以来进展迅速,第二批试点机构也呼之欲出。在国内最早提出“买方投顾“的盈米基金,成立近六年来始终坚持这一定位,同时盈米创始人肖雯对于“基金投顾不应该是爆款”有着深切体会,并坚信未来十年的投顾行业会是千帆竞发、百团大战,不太可能出现“赢者通吃”。

且慢推出的“四笔钱”基金投顾成绩亮眼

据悉,盈米基金成立于2015年,于2016年推出2C端的基金理财平台——且慢,且慢在2018年首次在行业中提出了“四笔钱”投顾服务框架,并于2020年10月正式推出“四笔钱”基金投顾计划,即根据短钱、稳钱、长钱、保障的时间规划为投资者提供适合不同资金周期的基金策略组合。截至今年1月底,且慢“四笔钱”投顾服务签约客户数已超9万人,在管资产规模超70亿元,客户留存率达到了96.8,客户正收益比例更是高达98.5。

且慢于2018年在行业内首次提出“四笔钱”概念,目的是帮助投资者清晰规划资产属性,协助投资者把整体资产以“活钱、稳钱、长钱、保险保障”四笔钱区分,帮助用户根据资金的具体用途,为不同的资产寻找合适的投资产品,建立一个属于用户自身的理财系统。

且慢四笔钱投资方案

“四笔钱”投顾服务计划正式上线以来,且慢根据短钱、稳钱、长钱的时间规划为投资者提供了适合不同资金周期、多种风险承受度的策略组合。以长钱策略“春华秋实”组合举例,该组合定位为严控回撤的不择时策略,适合投资者使用时间为三年以上闲置资金,策略目标在风险和收益之间找到平衡点。截至2020年12月31日,春华秋实策略上线两年以来,通过严格挑选标的,动态资产配置,严格控制回撤等方式,组合最大回撤仅5.07。

且慢搭建起完善的投顾服务体系

值得一提的是,盈米基金是自研开发了市场上最早的基金组合交易系统和基金投顾系统的金融科技企业,并取得了该系统的10余项软件著作权。独立运营、敏捷开发的技术团队让且慢在投顾业务开展中能够针对客户的体验反馈快速响应,给客户提供了目前市场上体验完善、服务优良的基金投顾服务。此外,盈米基金作为最早开展投顾业务的机构,在实践过程中积累了许多行之有效的经验,并在业内率先提出“买方投顾”,并开始了在投资者教育领域的探索,旗下的顾问式投资教育平台大树学社已经上线,打造出能够真正陪伴用户的理财知识学习平台,在帮助客户不断学习理财知识,树立正确的理财价值观的同时,也能进行投资实践。

投顾的“投”和“顾”应该是分别有不同侧重点的,基金组合是“投”的逻辑,在且慢上面,从最早的基金组合,到后面的严选策略,再到后面的“四笔钱”,也是团队对投顾认知不断进化的过程。同时,由于盈米的组合交易系统、清结算体系、支付体系是一体化的,因此不管是2B、2C、还是B2B2C业务,都是基于这个一体化的底层平台,针对不同的客户更深度地定制其所需要的解决方案,例如针对B端客户的服务是“啟明”和“蜂鸟”,针对C端客户的服务是“且慢”。

为了搭建“投”的体系,盈米专设了基金研究院,搭建基于资产、基金经理、指数、策略、产品等全方位、多维度的研究体系,并自建了高度数字化的基金研究平台,内部所有的研究成果都沉淀在这个平台。

而在“顾”的方面,就是每一日的陪伴,且慢从投前、投中到投后的每个阶段,投顾都始终要陪伴客户。盈米有专门的运营团队,根据客户的不同特点去分析客户的行为模式,也有技术体系支持给不同的客户匹配不同的内容。

基金投顾行业红利凸显

目前我们国家公募基金的总规模已经达到了接近22万亿,在1月末的时候,基金的总规模就突破了20万亿,属于最高的历史记录。伴随着公募基金的爆发,基金投顾红利有望快速释放。

对投资者而言,基金投顾能够真正改变投资者在基金投资时追涨杀跌,频繁申赎等不理性行为,而且通过资产配置组合以及培养长期持仓习惯,也确实能够改善投资者投资体验。

且慢相关负责人指出:目前财富管理行业整体面临着价值观的重构,尤其是资管新规带来的业务和产品体系的深刻变革。作为未来财富管理转型的方向,投顾是要经营客户的信任,改变客户的认知和行为,这是一件非常复杂而困难的事情。“且慢”的内涵就是陪着客户成长,并且慢慢变富,随处都体现着“投资与时间为伴”的长期理念。