慧择(HUIZ.US)精准把握用户需求 连续三个季度实现营收双位数增长

银保监会最新发布的数据显示，今年前三季度全行业原保险保费收入为36990亿元人民币，下同，同比增长7.16，较二季度的6.5略有提升。受益于行业稳健复苏，“全球保险电商第一股”慧择HUIZ.US三季报也录得靓丽数据。

截至2020年9月30日，慧择总保费7.79亿元，同比增长41.16，创下季度新高，展现出强势增长势头;营收3.48亿元，同比增长22.87，创下季度新高，超预期实现二季度公布的业绩指引，较二季度营收大幅增长48.27。长期健康险保费6.49亿元，同比增长47.11;长期险占比92.9，连续四季度占比90以上。

综合最新的三季报数据来看，慧择在保险客户数量、保费收入、净利润等重要指标方面均呈现较快增长，公司未来发展被市场各方看好。

连续四个季度占比超90，长期险战略优势明显

长期险产品较碎片化的短期险产品而言，有着更高的用户信任壁垒，平台可替代性较低。而慧择已经占据互联网长期险销售领域的“至高点”，成为长期寿险及健康险在线独立保险产品及服务第一平台。

2017至2019年，慧择长期险保费收入占总保费比例分别为35.9、66.5及87.4，2019年Q4至2020年Q3连续四个季度，公司长期险保费占比持续超过90，呈现出强劲而稳健的增长势头。

长期险业务对于保险销售平台或中介而言，前期的拓展难度较大，但在业务规模效应逐渐显现后，赢利空间可期。针对长期险的销售，慧择过去几年更侧重于长期寿险和长期健康险的销售，市场空间大用可为。

充分利用大数据 对用户需求精准把握

长期险稳健增长的基石，来自于持续增长的庞大客户群。截至2020年9月30日，慧择累计投保客户670万，被保客户5600万，平均年龄32岁。多为来自一二线城市的年轻精英人群。这些人群普遍具有学历高、收入稳定、自主决策性强等特点。为了满足用户群体的个性化需求，慧择充分利用大数据，调动双边市场。为用户提供符合个人及家庭的个性化产品和保险方案，协助客户理赔;为保险公司提供用户大数据画像，进而升级创新产品，打造具有竞争力的专业的用户服务体验。

作为中国独立互联网保险服务行业的先行者，慧择在过去14年的运营历史中积累了大量的客户数据及交易数据。这些优质数据涵盖多种维度，包括客户自然属性、投保行为、服务交互过程及各种产品的核保与理赔等多个因素。大量的保险交易数据使慧择能够深入了解客户对具体保障、产品形态的需求，进而有助于公司设计更符合客户需求的产品以及驱动运营的数字化。

慧择董事长兼CEO马存军在三季报中透露，在慧择服务的保险客户中，不乏一二线城市的高价值客户。为更好满足这些客户高品质和差异化的保险需求，我们已经有选择性地在核心城市开展布局，设立高端客户服务中心，提升服务体验，并提高高价值家庭客户高端产品的转化率。

用户“粘性”增强 头部效应愈加凸显

慧择利用大数据，通过对用户需求的精准把握，充分满足客户的个性化产品需求，增强用户的“粘性”。这样的“粘性”在保险行业体现出来的是续保率。慧择董事长兼CEO在三季报电话会上透露，长期寿险和健康险第13个月、第25个月续保率持续稳定在94以上。

据了解，通常一家传统的寿险公司需要7-10年的发展，才有可能开始盈利，长期险公司将新单保费做到1亿，一般需要3年时间，但是一个成立一年的寿险公司与慧择合作，能在几个月内实现数亿的20年、30年交的保障型产品，且续保费率都是94以上，这是传统保险行业无法想象的。从续保费率来看，客户对于慧择的认同度非常高，慧择的品牌影响力进一步增强。

所谓“头部效应”，很大程度上等同于著名的“二八法则”。在一个领域内，20的顶级玩家可能获得80的收益，而余下80的人只能瓜分余下20的收益。在商界，头部效应往往还会体现得更加明显。无论从长期险构筑的竞争优势，还是续保费率来看，在互联网保险中介领域，慧择都已经呈现出头部领头羊特征。

头部领头羊的低位，来自于专业、创新，更来自于用心经营。慧择管理团队的主要人员都来自于传统保险行业，但团队始终坚持用保险思维做互联网保险，经营用户而不是经销一张保单。慧择不是简单的保险中介，而是在做一个保险服务产品。经过14年的深耕，慧择已经在互联网保险中介领域成为领跑者，公司未来也必将享受“头部效应”带来的更大的市场份额。

在未来三年，慧择将实施战略升级。借助保险产品升级的契机，瞄准保险服务数字化转型需求，以云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术为核心，打造“保险产品及服务云平台”。新平台将打破商业模式边界，融合线上线下，以科技和数据赋能产业上下游，使慧择的保险产品和服务，可以全场景、全方位触达保险客户，为客户提供全生命周期和全量的保险产品及服务。